Так что же на самом деле происходит на рынке микрокредитования и какие мифы — реальность, а какие — вымысел, мы попросили рассказать директора ООО МКК «ЩИТ-Финанс» Ольгу Карпову.
— Начнем с самого распространенного: все МФО — финансовые пирамиды, которые обманывают клиентов.
— Да, я иногда слышу, что микрокредитные организации являются незаконными, а иногда неосведомленные граждане приписывают МФО «криминальное начало». С уверенностью скажу, это не так. Начнем с того, что МФО — это микрокредитная организация, а значит она, как и банки, подчиняется федеральным законам РФ.
Все МФО работают по федеральному закону 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Это значит, что все наши операции в ООО МКК «ЩИТ-Финанс» прозрачные. К тому же мы регулярно сдаем отчеты в СРО и Банк России. СРО — саморегулируемая организация — это своего рода надзорный орган, который приводит работу всех микрокредитных организаций к единым стандартам.
Если клиент сомневается в честности нашей работы, он может проверить базу МФО — реестр Банка России. Реестр — список микрокредитных компаний, которые работают легально на территории РФ. Этот реестр ведет сам Банк России, который, в свою очередь, является государственным органом. Так что все честно и по закону.
— Следующий миф: брать микрозаймы невыгодно из-за грабительских процентов.
— Да, пожалуй, этот миф — самый распространенный. Граждане, которые ни разу не брали микрозаем, думают, что могут попасть в «кабалу», но это неверно. Думаю, этот миф пришел из начала двухтысячных, когда в России только зарождалось микрокредитование и каждая компания была вправе сама устанавливать ставки и штрафы. На современном российском рынке микрокредитования ситуация изменилась в корне. Начиная с 1 июля 2019 года максимальная ставка не может превышать 1% в день, а общая сумма начисляемых процентов и штрафов – не выше двукратного размера суммы займа.
Еще хочу обратить внимание на то, что все условия займа, в том числе и процентная ставка, по закону должны быть в открытом доступе. Так что клиент свободно может прийти, ознакомиться с условиями договора и решить, хочет ли его подписать. Да, конечно, ставка по займу в МФО выше, чем в банке. Зато клиент получает такие преимущества, как минимальный пакет документов и минимальный срок оформления.
Представьте, что вам срочно нужна только тысяча рублей до завтра. У знакомых и родных просить не хотите, тогда можно прийти к нам и оформить микрозаем. При этом переплатите только 10 рублей.
— Как насчет мифа о том, что МФО дают деньги всем и даже клиентам с плохой кредитной историей?
— Что вы слышите, когда обращаетесь в МФО: «Нам нужен только ваш паспорт». Потому некоторые клиенты считают, что взять деньги взаймы может абсолютно каждый. Но что на самом деле: мы старательно проверяем каждого клиента по базе кредитных историй. Специалисты звонят на работу будущего клиента или третьему лицу для подтверждения информации о доходе. И, что самое важное, мы не выдаем микрозаймы без постоянной прописки.
Конечно, есть МФО, которые фиктивно выдают деньги — только на бумаге, чтобы исправить кредитную историю клиента. Но мы подобными схемами не занимаемся.
— МФО выбивают долги с помощью коллекторов. Как объясните этот миф?
— Я с подобной ситуацией в своей жизни ни разу не сталкивалась. Но могу предположить, что миф зародился благодаря центральным каналам и интернету, где часто рассказывают ужасающие истории о том, как «реальные пацаны» приходят в дома должников, угрожают и даже забирают личные вещи.
Поясню следующее: все МФО, зарегистрированные в реестре, руководствуются ФЗ 230 «О защите прав и интересов граждан при возврате просроченной задолженности». В статье 4 точно указано, что нужно делать микрофинансовой организации в случае, когда клиент просрочил заем. У нас уже отработанная схема, в которой нет места коллекторам, мы взыскиваем задолженность только в судебном порядке. Нарушение закона в этой части влечет за собой существенные санкции, которые для МФО создадут проблемы.
Любой миф возникает не на пустом месте. Всему виной — нечестные игроки на рынке микрофинансирования. Потому мы работаем над своей репутацией, чтобы клиенты могли доверить нам свое финансовое благополучие.