На текущий момент операции с евро и долларами США заметно ограничены. Поскольку спрос на валюту остаётся высоким, то банки начали удовлетворять его, формируя предложения в иных валютах. Сегодня можно открыть депозиты в валютах СНГ, а также бразильских реалах, южноафриканских рандах и даже в дирхамах ОАЭ. Более подробно о новых реалиях в инвестициях рассказывает ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Андрей Кочетков.
Открыть брокерский счет в «Открытие Инвестиции» и получать качественную аналитику можно здесь.
Все эти валюты далеко не равноценны, поскольку обладают рядом особенностей. Бразильский реал — это почти российский рубль, но с худшими параметрами бюджета и цифрами по экспорту и импорту. В принципе, Бразилия всегда отличалась высокой инфляцией и периодическим ослаблением реала для повышения конкурентоспособности экономики. Валюты СНГ обладают, как своими собственными экономическими и политическими рисками, так и зависимостью от более глобальной обстановки. Поэтому рассчитывать на их стабильность также довольно сложно.
Отдельно стоит упомянуть дирхам ОАЭ. По сути, он привязан к американскому доллару и его курс около $0,27 удерживается много лет подряд. Соответственно, очевидным недостатком валюты является её низкая ликвидность и востребованность только в самих ОАЭ. Для тех, кто планирует поездки в эту страну выбор данной валюты может оказаться вполне комфортным.
На глобальном валютном рынке вполне неплохо торгуются доллары Гонконга и Сингапура. Их курс не имеет жёсткой привязки. Они довольно популярны у валютных трейдеров. То есть больших проблем с конвертацией этих валют в иные валюты в какой-либо стране быть не должно, хотя наименьшая комиссия будет в странах, которые географически к ним близки.
Одним из наиболее интересных является предложение открытия депозитов в китайских юанях. Ставки по некоторым из них доходят до 8%, что даже для самого Китая является очень высокой доходностью. Стоит ожидать, что международная торговля РФ в китайской валюте будет только возрастать. В частности, Индия и РФ уже ведут переговоры по осуществлению сделок в национальных валютах с привязкой к юаню. То есть юань становится подобием американского доллара и вполне способен начать вытеснять евро и доллар в торговых операциях и даже межличностном обмене. Конечно, юань не лишен рисков и в отношениях КНР и США много проблем. Однако китайская валюта уже входит в корзину МВФ, где также присутствуют американский доллар и евро. Соответственно, его устойчивость заметно выше, чем у валют развивающихся стран.
Стоит отметить, что все валюты обладают главным недостатком — их ценность постепенно размывается. Сложно поверить, но за сотню лет американский доллар упал в цене к золоту почти в сто раз. То есть одна из самых высоколиквидных валют постепенно теряет ценность, проигрывая реальным активам, которые невозможно напечатать. Для тех, кто испытывает недоверие к бумажным деньгам также появляются новые возможности. В России принят закон, который отменяет НДС при продаже слитков физическим лицам. Это означает, что при выдаче банком слитка на руки при покупке, не придется платить 20% НДС. Конечно, цена золота также не стоит на месте, но даже на коротких исторических отрезках она растёт.
За последние 25 лет золото подорожало в долларах США почти в 8 раз, а с 2008 года более чем в два раза. Поэтому для тех, кто желает защититься от недостатков бумажных валют новые условия покупки слитков из драгоценных металлов открывают окно возможностей.
Однако стоит помнить, что слитки требуют крайне бережного хранения, дабы они не потеряли свой первоначальный вид, что может привести к их негативной переоценке. Также домашнее хранение сопряжено с рисками кражи, или потери в случае форс-мажора. Вероятно, что банки не ограничатся только продажей слитков, но разработают специальные драгоценные депозиты, взяв на себя хранение купленного металла. В этом случае риски будут минимальными. В перспективе покупатели золота могут рассчитывать на появление таких инструментов, как золотые облигации. Сегодня такой инструмент используется в Индии для финансирования заёмщиков с высокой надёжностью. То есть могут появиться возможности, когда золото не только будет сохранять накопления, но и преумножать их. Поэтому не стоит печалится о долларах и евро, так как появляются новые возможности, которыми стоит воспользоваться.
Справка об «Открытие Инвестиции»
«Открытие Инвестиции» — бренд, объединяющий продукты «Открытие Брокер» и УК «Открытие» на единой онлайн-витрине. Главная задача бренда — предлагать клиентам максимально широкий спектр инвестиционных решений. Синергия компетенций, ресурсов, инфраструктуры и разработок компаний в рамках единого пространства позволяет обеспечить широкий спектр финансовых предложений для всех категорий инвесторов. «Открытие Инвестиции» (на рынке с 1995 года), на протяжении многих лет входит в число ведущих операторов торгов Московской биржи: объём операций на фондовом рынке за 2021 г. превысил 13,7 трлн рублей, а число обслуживаемых клиентов — 417 тыс.