Спрос на покупку золотых слитков в коммерческих банках со стороны частных лиц увеличился в 30–50 раз. В настоящее время на внутреннем рынке наблюдается дефицит металла, а банки принимают заявки на покупку и заказывают слитки на аффинажных заводах под клиента. Все аффинажные заводы в России загружены заказами. Дефицит металла смягчится примерно в течение пары месяцев, считает Аналитик по товарным рынкам «Открытие Инвестиции» Оксана Лукичева.
Приобретение золотого слитка — это альтернативная долгосрочная инвестиция, позволяющая сохранить капитал при высокой инфляции, политических переменах и экономическом спаде. Приобрести слиток можно двумя способами: через коммерческий банк или через биржу.
Чтобы покупка слитка золото была успешной, необходимо знать некоторые нюансы.
К инвестиционному золоту можно отнести золотые слитки, соответствующие международному стандарту качества Лондонской ассоциации участников рынка драгоценных металлов (LBMA), а также соответствующие государственным и отраслевым стандартам РФ в случае со слитками российского производства.
Важно помнить, что золотой слиток обычно продается в упаковке и с прилагающимся к нему сертификатом производителя. Это касается в первую очередь небольших штампованных слитков, которые интересуют большинство инвесторов. Открывать упаковку не рекомендуется.
Сертификат находится внутри оригинальной упаковки (у слитков весом от 1 до 100 грамм) либо выдается отдельно при покупке слитков весом свыше 250 грамм. Сертификат производителя содержит название металла слитка, пробу, номер, массу слитка, дату изготовления и наименование производителя. Важно сохранить сертификат слитка в надлежащем виде до продажи слитка, т.к. его утрата или повреждение приводят к увеличению дисконта к цене выкупа, а также может повлечь за собой проведение экспертизы аутентичности слитка стоимостью около 10% от стоимости слитка.
Коммерческие банки предлагают золотые слитки разного размера, что удовлетворяет нужды практически всех клиентов. Наиболее ходовыми слитками считаются слитки в 1 унцию, 50 и 100 грамм, хотя слитки весом в 1000 грамм наиболее известны.
Банк «ФК Открытие» предлагает широкий ассортимент мерных слитков золота производства российских аффинажных заводов массой 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 граммов с пробой 999,9.
Необходимо помнить, что разница между ценой покупки и продажи слитка может облагаться 13% НДФЛ. При продаже золота на сумму до 250 тысяч рублей в год есть возможность оформления налогового вычета. Владение слитком в течение трех лет и более освобождает от уплаты НДФЛ.
Купить золото на бирже
Покупка слитка золота на бирже упраздняет множество нюансов покупки слитка в банке, но также имеет некоторые особенности. С декабря 2019 г. приобрести слиток золота можно на технической платформе валютного рынка Московской биржи.
К торговле допускаются все клиенты брокерских компаний, в том числе компании «Открытие Инвестиции». Для этого необязательно иметь статус квалифицированного инвестора. Торговлю золотом могут осуществлять и юридические, и физические лица, являющиеся клиентами брокера. Возможность совершать операции с драгоценными металлами предоставляется как резидентам, так и нерезидентам.
При принятии решения в пользу начала торговли поставочными фьючерсными контрактами на золото на Московской бирже, инвестору необходимо получить доступ к торгам, т.е. стать клиентом брокера. Для этого необходимо заключить брокерский договор с брокером (если он еще не заключен), согласовать схему расчетов и получить технический доступ к торгам через систему QUIK или личный кабинет клиента «Открытие Инвестиции».
Контракт на спотовое золото имеет тикер GLDRUB_TOM. Исполнение сделки происходит со сроком «завтра». По тикеру инструмент легко находится в программе QUIK и в личном кабинете клиента «Открытие Инвестиции». Время проведения торгов золотом в основном режиме со сроком исполнения «завтра» (TOM) — c 10:00 до 23:50. Обязательства по сделкам с наступившим сроком исполнения должны быть исполнены (прекращены) до 20:00.
Покупая спотовое золото через инструмент GLDRUB_TOM, инвестор может приобрести от 1 грамма золота условной пробы 999,9, которое будет храниться в уполномоченном хранилище в Москве. Информация о сделке и количестве купленного металла будет отражена в отчете брокера. Металл на бирже можно приобрести в любых количествах.
При покупке золота на бирже, инвестор не несет издержек на хранение металла, но они возникают при выводе слитков металла с биржевых торгов. Важно помнить, что с биржи можно забрать только слиток весом от 1000 грамм, хотя в настоящее время НКЦ прорабатывает возможность вывода слитков размером 100 грамм. Вывод слитка с биржевых торгов — это перевод биржевого инвестирования в физическое инвестирование с повторением всех нюансов, возникающих при покупке слитка в банке.
Таким образом, покупка золотого слитка через биржу позволяет начать инвестирование с небольших сумм и избавляет от издержек хранения.
Открыть брокерский счет в «Открытие Инвестиции» можно здесь.
Справка об «Открытие Инвестиции»
«Открытие Инвестиции» — бренд, объединяющий продукты «Открытие Брокер» и УК «Открытие» на единой онлайн-витрине. На протяжении многих лет входит в число ведущих операторов торгов Московской биржи: объём операций на фондовом рынке за 2021 г. превысил 13,7 трлн рублей, а число обслуживаемых клиентов — 417 тыс.